Дебиторка с торгов банкротства. Права требования с дисконтом. ЛОТ·КЛИК

Дебиторка с торгов. 5-30% от номинала, потенциальная доходность*.

Право требования с торгов банкротства это одна из самых выгодных стратегий. Например, реально купить долг на 2 млн за 200 тыс и взыскать часть, но результат зависит от конкретного лота и платёжеспособности должника. Расскажу как.

Что важно знать про дебиторку

Это самый сложный тип имущества с торгов. Покупка не равно деньги в кармане. Шесть моментов которые я проверяю.

Платежеспособность должника

Главный фактор. Если должник банкрот сам по себе или у него ноль активов, дебиторка ничего не стоит. Проверяю должника по ЕФРСБ, выписке ЕГРЮЛ, картотеке арбитража, базе ФССП. Если должник работает и у него есть имущество, шанс взыскания высокий.

Срок исковой давности

По общему правилу 3 года с момента возникновения права требования. Если уже прошло, дебиторку можно купить, но взыскать через суд невозможно. Смотрю дату возникновения долга и дату последнего признания должником (последний платёж, акт сверки, ответ на претензию).

Качество документов

Должны быть: договор основания, акты выполненных работ, накладные, претензия, при наличии судебное решение и исполнительный лист. Без документов дебиторку не взыскать. Если в материалах банкротного дела нет полного комплекта, я отказываюсь от покупки.

Стадия взыскания

Ценнее всего долги с уже выигранным судом и исполнительным листом, готовые к подаче приставам. Просто требование без суда дешевле, но дольше во взыскании. Лучшее соотношение цена/качество - после суда первой инстанции, до приставов.

Наличие залога

Если долг обеспечен залогом (квартира, авто, оборудование), это дебиторка с приоритетом. Можно взыскать через продажу заложенного имущества. Цена выше, но и шанс возврата реален. Без залога дебиторка по сути нулевая, если должник пустышка.

Сложность переуступки и оформления

Дебиторку нужно правильно оформить через договор цессии (уступки права требования). После этого обязательное уведомление должника о смене кредитора. Это всё я делаю под ключ: подготовка документов, регистрация цессии, замена стороны в суде, направление приставам.

Реальные кейсы покупки дебиторки

Четыре сделки с разными исходами: от отличного результата до полного нуля.

доходность индивидуальна

Долг ООО на 2.8 млн, купили за 280 тыс

Право требования к работающей компании, есть исполнительный лист. Подал приставам, через 5 месяцев взыскали 1.4 млн. Остаток 1.4 млн в работе.

280 тыс

купили

1.4 млн

взыскано

доходность индивидуальна

Долг физлица на 1.5 млн, купили за 320 тыс

Должник работает, у него есть машина и квартира. Долг по решению суда. Через год через приставов взыскали 510 тыс. Получился неплохой результат, при этом часть требований ещё в работе.

320 тыс

купили

510 тыс

взыскано

С ЗАЛОГОМ

Долг с залогом квартиры

Долг ИП на 4 млн, обеспечен залогом квартиры. Купили на торгах за 1.1 млн. Подали в суд об обращении взыскания, продали квартиру, получили 3.2 млн. Чистая прибыль 2.1 млн.

1.1 млн

купили

3.2 млн

получили

ПРОВАЛ

Долг ООО, должник оказался пустышкой

Купили долг 1.2 млн за 95 тыс, по документам должник работающий. Через 2 месяца ООО ушло в свою процедуру банкротства, активов ноль. Списали в убыток 95 тыс. Так бывает.

95 тыс

потеряли

взыскано

Как покупаю дебиторку для вас

Четыре шага с акцентом на тщательную проверку до подачи заявки.

Анализ должника и документов

3-5 дней

Проверяю должника по 6 критериям: платежеспособность, исковая давность, документы, стадия взыскания, наличие залога, сложность оформления. Готовлю отчёт с моей рекомендацией: брать или нет.

Покупка лота на торгах

день торгов

По агентскому договору ст. 1005 ГК. Снайпер делает ставку. После победы оплата лота, заключение договора цессии с финансовым управляющим должника-банкрота.

Замена стороны и переоформление

1-2 месяца

Подача заявления в суд (или приставам) о замене стороны в исполнительном производстве. Уведомление должника о смене кредитора. Получение нового исполнительного листа на ваше имя или на ваше юрлицо.

Взыскание долга

от 6 мес до 3 лет

Передача в работу приставам, мониторинг, при необходимости поиск имущества должника, обращение взыскания на доходы или счета. Параллельно возможны переговоры с должником о добровольном погашении.

Частые вопросы про дебиторку

С чего начать инвестору, который никогда не покупал дебиторку?

С небольших сумм 100-500 тыс ₽, чтобы понять процесс. Лучше 2-3 разные дебиторки маленькими суммами, чем одна крупная. Это страховка от провалов: одна не выстрелит, другие компенсируют. Я составляю портфели из 3-5 лотов.

Можно ли купить дебиторку как физлицо или нужно ИП?

Можно как физлицо, но налоги выше: НДФЛ 13-15% от взысканной суммы. Через ИП на УСН 6% или ООО на ОСН выгоднее, особенно если планируете много сделок. Степан помогает с выбором структуры.

Сколько в среднем длится взыскание?

От 3 месяцев (если у должника есть деньги на счетах и приставы быстро арестуют) до 3 лет (если должник скрывает имущество и приходится судиться). Средний срок 6-12 месяцев.

Что если должник тоже пойдёт в банкротство после покупки?

Тогда вы становитесь кредитором в его процедуре. Подаёте требование в реестр, получаете долю из выручки от продажи его имущества. Не безнадёжно, но возврат меньше и срок дольше.

Можно ли продать купленную дебиторку дальше?

Да, право требования это товар, перепродаётся свободно через цессию. Иногда покупаем и сразу перепродаём с наценкой 30-50%, если нашли скрытую стоимость. Но это требует опыта.

Что входит в вашу комиссию?

Сопровождение сделки 2% от цены покупки лота. Оформление цессии и замена стороны в суде по фиксированной цене 35-60 тыс ₽ за дебиторку. Взыскание через приставов и юристов от 15% от взысканной суммы (success fee).

Передать дебиторку Степану

Разберу должника и документы, дам рекомендацию. Если рекомендую брать - покупаю на торгах, оформляю и веду до взыскания.